証券研究Lab

つみたてNISAは少額、積立、分散投資を支援する非課税制度で、2018年1月からスタートしました。

投資信託の運用益には通常、20.315％の税金がかかりますが、つみたてNISAを利用することで非課税になります。

NISAと名前につく非課税制度には「つみたてNISA」、「一般NISA」、「ジュニアNISA」3つの種類があり、ジュニアNISAは20歳未満の方が対象。それ以外の2つは20歳以上の方が対象となっています。

では20歳以上の方が利用できるつみたてNISAと一般NISAは何が違うのでしょうか？比較してみましょう。

つみたてNISAと一般NISAは投資できる商品に違いがあります。

つみたてNISAの投資可能商品は投資信託に限定され、一般NISAはそれ以外の株式など、幅広い商品へ投資可能となっています。

	つみたてNISA	一般NISA
投資信託
国内株式
外国株式
ETF
REIT(リート)

ただし、つみたてNISAは直接の投資ができないだけであって、投資信託を介した投資であれば可能となっています。

つみたてNISAは年40万円、一般NISAは年120万円の非課税枠となっています。

1年間で使い切れなかったNISAの枠は繰り越しができず失効してしまうので、自分の投資額に合わせて選択するとよいでしょう。

つみたてNISAの非課税期間は最長20年と一般NISAの5年と比較して長く設定されています。

そのため、1年間の非課税枠が少なくてもつみたてNISAのほうが最終的に大きな金額の投資が可能となっています。

① 最長20年間の非課税期間

つみたてNISAは最長20年間非課税で運用することができます。その間はいくら利益が出ても非課税です。

② 投資できる投資信託は手数料無料

つみたてNISAの対象になっている投資信託は、すべて買付手数料が無料です。

③ 最低投資額は100円

取引する口座にもよりますが、つみたてNISAは最低100円から投資信託を買い付けることができます。

いきなり大金で投資を始めることが不安でも、100円からなら安心して始めることができるでしょう。

100円で投資信託が買えるネット証券口座 (2019年7月)
	楽天証券	マネックス証券	SBI証券	松井証券
つみたてNISA投信取り扱い銘柄数	151銘柄	148銘柄	151銘柄	147銘柄

④ 手軽に分散投資が可能

格言に「すべての卵を一つのカゴに盛るな」というものがあります。

卵を1つのカゴだけに盛る（集中投資）と、そのカゴを落としたときにすべての卵が割れてしまうので、複数のカゴに分ける必要がある。つまり分散投資の必要性を表した格言です。

投資信託では様々な分野（株式、債券、リートなど）や地域へ手軽へ投資ができるので、分散投資に向いています。

例えば、「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）」という投資信託を購入するだけで株式、債券、リートといった資産に分散投資することができます。

⑤ 運用はファンドが行う

投資信託を買い付けた後はプロのファンドが責任を持って運用します。

① 投資対象は約160銘柄の投資信託のみ

投資信託の投資対象となっているのは、金融庁が指定した約160銘柄のみとなっています。

一般NISAのような投資の自由度はありませんが、金融庁の厳しい要件（信託報酬が低い、買付手数料が無料など）を満たした厳選された銘柄のみが対象になっています。

② 年40万円までの非課税枠

つみたてNISAは年40万円までの非課税枠となっており、一般NISAの年120万円よりも小さいです。

しかし、つみたてNISA、一般NISAともに、使いきれなかった非課税枠は来年に引き継がれず消滅してしまうので、使いきれず無駄になってしまうよりはよいとも考えられます。

③ 運用にはコストがかかる

投資信託の運用には必ず「管理費用」というコストがかかります。

管理費用は投資信託の保有額に応じてかかります。例えば楽天証券で最も人気のある「楽天・全米株式インデックス・ファンド」の信託報酬は以下の表のようになります。

管理費用がかかるといっても、非常に小さな額なので意識する必要はあまりないでしょう。

つみたてNISAは管理費用が小さいもののみが対象となっているので、ほかの銘柄でも小さな手数料で運用ができます。

④ 人気が高い毎月分配型の投資信託は対象外

TVのコマーシャルなどで放送され注目されている「毎月分配型」の投資信託はつみたてNISAで買い付けることはできません。

毎月分配型の投資信託は長期の運用に向かないということが主な理由です。

①運用期間が長くなるほど複利効果が大きくなる

複利効果とは、運用で発生した利益をさらに運用しより多くの利益を生み出す効果の事です。

複利運用を行うことで、利益は雪だるま式にどんどん増えていきます。

複利効果は運用期間が長ければ長いほど大きくなるため、投資信託への投資は早く始めるほどお得だといえます。

以下は「年40万円を積み立て、20年間複利で運用」したものと「年80万円を積み立て、10年間複利で運用」したものを比較したグラフです。（年利4％で計算。手数料は考慮しない）

　

どちらも800万円を積み立てたにもかかわらず、運用益は「年40万円を積み立て、20年間複利で運用」の場合は約440万円、「年80万円を積み立て、10年間複利で運用」の場合は約200万円でなんと240万円もの差があります。

そのため、つみたてNISAで長く運用することで複利効果を大きくなり、結果多くの利益が手に入るのです。

② つみたてNISAで投資できるのは2037年まで

つみたてNISAは延長される可能性もありますが、現時点では2037年まで利用可能です。

始めるのが遅くなるにつれて非課税で運用できる期間が短くなってしまうので、早く始めたほうがお得になるでしょう。

つみたてNISAを始めるならずばり楽天証券が最もおすすめです。その理由を4つ紹介します。

楽天証券では投資信託をクレジットカードで買い付けることができます。

クレジットカードでの買付に対応しているネット証券口座は2019年7月現在、楽天証券とマネックス証券の2社のみとなっています。

その中でも、買付時にポイントが貯まるのは楽天証券だけです。

	楽天証券	マネックス証券
提携カード	楽天カード	マネックスセゾンカード
買付時ポイント還元率	1%	0%

楽天カードは発行、年会費無料なのでぜひ作成しましょう。

投資信託の買付で貯まったポイントはもちろん、日々の買い物などで貯まったポイントでも投資信託の買付ができます。

投資信託の買付で獲得したポイントを再投資した場合、ポイントが貯まらない他社と比較して運用益に差が出てきます。

以下のグラフは、楽天証券（ポイント1%を再投資）とその他証券会社（ポイント還元なし）で年利4％の投資信託を運用した場合の比較です。

楽天証券では投資信託の買付で1%のポイントが還元されるので、1年で4,000ポイントを獲得できます。

これを20年間継続すると、8万円分のポイントが獲得でき他の証券会社よりも約12万円運用益が多くなります。

楽天証券では買付時にポイントが貯まるほか、投資信託の保有でもポイントが貯まります。

10万円分の投資信託につき月4ポイント貯めることが出来ます。

100万円分の投資信託を保有しているとしたら月40ポイント、年480ポイントになります。

楽天証券では2019年7月現在、つみたてNISA対象の投資信託151銘柄を扱っています。

他社よりも多くの銘柄を取り扱っているので、投資したい銘柄がないということにはならないでしょう。

楽天証券で楽天カードを使って投資信託を積み立てたいという方のために、実際の設定方法を画像をを用いて解説します。

①まずはログインをしましょう

② 「ファンドを探す(投資信託)」を選択します

③「投信スーパーサーチ」を選択します

④「つみたてNISA」を選択し検索します

⑤買い付ける投資信託を探します

⑥「つみたてNISA積立注文」を選択します

⑦「楽天クレジット決済」を選択し、カード情報を登録します

⑧ポイントの利用の有無を選択し、「次へ」を選択します

⑨積み立てたい金額を指定して「次へ」を選択します

⑩つみたてNISAの枠を使いきるように増額するかどうかを選択し「次へ」を選択します

⑪目論見書を確認し「同意して次へ」を選択します

⑫最後に取引暗証番号を入力し「注文する」を選択します

以上の手順で、楽天カードでの投資信託の積立の設定が完了します。

楽天カードでの投資信託の買付は毎月1日に行われます。

楽天証券は楽天カードでの投資信託の積立に対応しており、100円につき1ポイント貯まる唯一の証券会社です。

またそのポイントは再投資することができ、ほかの証券会社よりも多くの資産を形成することができます。

①投資信託の買付時、唯一ポイントが貯まる口座

楽天証券は投資信託の買付時、唯一ポイントを貯めることができる口座です。

②日常の買い物などで貯まったポイントも投資信託の買付に使える

楽天カードでの投資信託の買付で貯まったポイントだけでなく、日常の貯まる楽天ポイントでも投資信託を買い付けることができます。

③つみたてNISA対象の投資信託の取扱いが最多

2019年7月現在、楽天証券では151銘柄のつみたてNISA対象の投資信託を取り扱っています。

④投資信託の保有10万円ごとに4ポイント貯まる

投資信託の残高10万円ごとに毎月4ポイントの楽天ポイントを貯めることができます。

このポイントも投資信託へ再投資することができます。

つみたてNISAを始めるなら、ポイントが貯まる最もお得な楽天証券で始めましょう！