証券研究Lab

つみたてNISAは少額で長期的にコツコツ貯めたい方に最適です。つみたてNISAでの投信積立は、1度設定すれば銀行口座から自動引き落とし自動買付してくれるため、煩雑な取引はありません。

また、将来に必要な資金を早いうちに貯めるためにも最適です。「住宅資金」「教育資金」「老後資金」のように大きな金額を必要とする資金のために、早くからコツコツ貯めていきましょう。

つみたてNISAは、1年中どのタイミングでも始めることが可能ですが、実は1月は、つみたてNISAを始めるにはぴったりな時期です。

①毎月の積立金額の設定が簡単

つみたてNISAの投資限度額は、1年間40万円までです。

そのため、1カ月の投資金額は、3万3333円（40万円÷12カ月）となります。

自分で毎月の投資金額を決める場合、1月スタートにすれば、毎月3万3333円の自動買付に設定すればいいので、積立金額の設定が簡単です。

一方、年の途中でつみたてNISAを始めると、40万円の非課税枠を使い切るために、月によって投資金額を変更する必要があるため、手続きが複雑になります。

②1年間ほったらかしにしても非課税枠をフル活用できる

年の途中でつみたてNISAを始めた場合、毎月上限の3万3333円を投資したとしても、非課税枠40万円を使い切ることができません。

「ボーナス設定」などと呼ばれる手続き等を行って、月によって投資額を変更したり、投資タイミングを増やしたりする必要があります。

③年末に1年間の運用成果を確認しやすい

年末年始は1年の区切りとして分かりやすく、1年間のマネープランを見直すのに絶好のチャンスです。資産運用でも、1年間の区切りを年末にそろえてしまうのがおすすめです。

つみたてNISAを1月スタートをすれば、毎年年末に1年間の運用成果を確認することになり、忘れずにチェックする習慣ができるでしょう。

銀行の定期預金とつみたてNISAの運用期間、20年間で月々「1万円～3万円」を投資した場合の20年後の利益を比較したいと思います。

■銀行の定期預金（毎月3万円の預入額の場合）

月々の預入額（3万円の場合）	合計投資額	20年後の評価額	運用益
三菱UFJ銀行	720万円	7,200,717円 →年利0.001％	717円
三井住友銀行	720万円	7,201,434円 →年利0.002％	1,434円
みずほ銀行	720万円	7,200,717円 →年利0.001％	717円

■つみたてNISAの積立シミュレーション（毎月3万円、年利5％の場合）

月々の積立額	合計投資額	20年後の評価額	発生した利益
3万円	720万円	約1,233万円	約513万円
2万円	480万円	約822万円	約342万円
1万円	240万円	約411万円	約171万円

3大メガバンクは年率が低く、運用益が20年間で1,000円前後しか得られません。それに対して、つみたてNISAは投資した額の約2倍の利益を得ることができるため、初心者から見てもかなりお得なことが分かります。

投資は長期運用するほど大きな利益を得ることができます。ぜひ、可能な限り長期運用をしましょう。

NISA口座は税金がかからず賢く資産運用を行うことができると分かりました。まずは開設する証券口座を選びましょう。

特にこだわりがない方には、手数料を抑えて運用することができる「SBI証券」がおすすめです。

開設する口座を選んだら、早速申し込みを行いましょう。

ここでは楽天証券の口座開設方法を解説します。

申し込みが完了したら、最後に本人確認書類を提出しましょう。

書類の提出は、オンラインまたは郵送で可能です。

今書類を用意できない方も、後日提出でOKなので、まずは口座開設を先に済ませてしまいましょう。

必要書類（書類が手元にあり、スマートフォンで提出する方）

上記のかんたん３ステップで口座開設ができるので、ぜひ楽天証券でNISAを始めてみましょう。