証券研究Lab

ここでは、銀行の定期預金と新NISAで運用期間30年間で月々「5万円」を投資した場合の30年後の利益を比較したいと思います。

■銀行の定期預金（毎月5万円の預入額の場合）

■新NISAの積立シミュレーション（毎月5万円、年利5％の場合）

3大メガバンクは年率が低く、運用益が30年間で5,000円前後しか得られません。それに対して、新NISAは投資した額の約2倍の利益を得ることができるため、初心者から見てもかなりお得なことが分かります。

投資は長期運用するほど大きな利益を得ることができます。ぜひ、可能な限り長期運用をしましょう。

年間360万円まで使用可能

合計の投資枠が決まっているため、現行NISAと異なり1年間で枠を使い切らなくても損をしない仕組みになっているため安心です。

360万円の内訳は、つみたて投資枠120万円（一部の投資信託対象）・成長投資枠240万円（株など）となっています。

枠が復活する

新NISAで最も注目すべき点の一つとして「非課税枠が復活する」という特徴があります。

例えば1,800万円のうち1,000万円分枠を使っている状態で500万円分売却すると、翌年度に売却した分の枠が復活し、残りの枠は1,300万円となります。

現行のNISAは売却しても枠は復活せずにただ損をするだけとなっていたため、これは大きなメリットだといえます。

非課税期間は永続

現行NISAは5年、つみたてNISAは20年の非課税期間が設けられていましたが、新NISAでは無期限で非課税で運用することが可能です。

現行NISAからはロールオーバーができない

ロールオーバーとは、NISAの枠を使って非課税期間を延長することです。

例えば、NISA2018年に投資した商品は、2022年で非課税期間が終了しますが、2023年の枠を使うことで2027年まで非課税期間を延ばすことができます。

残念ながら現行NISAで保有している資産を新NISAに移すことはできません。

今までで使用したNISA・つみたてNISAの枠は、新NISAの枠に影響しない

例えば、今までに現行NISAの枠300万円を使用していた場合でも、新NISAの生涯投資枠「1,800万円」は変わりません。

そのため、2023年に新たにNISA・つみたてNISAを始めることで、非課税枠を丸々上乗せすることが可能です。

今年NISAを始めれば、120万円、5年の非課税枠を追加で獲得できることになる

2024年以降は新規で投資ができないものの、2023年に投資したものに関しては2027年まで非課税で運用可能。

非課税枠が120万円も増えるのはやらないと損です。

■毎月5万円を30年間積立運用した場合の比較(合計1,800万円)

上の図からも分かるように、今年NISAを始めて120万円を30年間運用すれば、やらなかった場合と比べ518万円も差が生まれます。

つみたてNISAを選択した場合は、40万円、20年の非課税枠を追加で獲得

NISAと同様に2024年以降は投資できません。

ただし、2023年に投資したものに関しては、2042年まで非課税で運用可能なため、新NISAを利用し始めたからといって、つみたてNISAの資産を売却する必要はありません。

現在の証券口座で新NISAを始めるか、他の証券口座を作るか考える

手数料や取扱数を考えると、「ネット証券」が最も優れているといえます。

現在、銀行の口座でNISAを利用している方。インターネット以外の証券会社で取引をしている方は乗り換えたほうが手数料を抑えられ、利益を多く残すことができるでしょう。

	楽天証券 (ネット証券)	銀行（三井住友銀行）	証券会社（野村証券）
国内株の手数料	無料	取扱なし	最大1.43％ 最低手数料2,860円
投資信託の購入手数料	無料	無料	一部無料
NISA対応の投資信託の取扱数	2,600本以上	195本	7本

乗り換えたい場合は証券会社の通常口座を作る

新NISAが開始されると、申し込みが殺到することが考えられます。
さらに、年末年始は証券会社の新規口座開設業務が停止します。しかしその間にも申し込みはできるため、どんどんと口座開設待ちの数が増えていき、これも口座開設を遅らせる原因に。

そのため、通常は1週間程度で解説が完了するところ、新NISA開始後は確実にそれ以上かかることが想定されます。

あらかじめ口座を作成しておくことで、すぐに新NISAを利用することができます。

2024年、新NISAが開始されたら利用の申込をする

ネット証券口座である場合、マイページで申請をすることができるようになります。

口座開設時に必要な書類

NISAは2023年に始めるのがお得！

新NISAが始まるのは2024年からですが、既存のNISAは2023年末まで口座開設・投資が可能です。

既存のNISAを利用した場合でも新NISAの枠1,800万円は変わりませんので、まだNISAを始めていない方は2024年まで待たず、今始めましょう！

今のうちに口座開設をしておくことで、スムーズに新NISAの利用を開始できる

新NISA開始後は、各証券口座申し込みが殺到して口座開設に遅れが出ることが予想されます。

2023年の年始でも2～3週間の遅れが出ている口座があるため、2024年の新NISA開始時はさらに遅れるでしょう。

スムーズに利用を開始するために、あらかじめ通常口座を作っておきましょう。

「SBI証券」「楽天証券」を選べば、手数料がかからず多くの商品から選ぶことができる

ネット証券口座の大手、「SBI証券」と「楽天証券」は、NISAに係る手数料が無料かつ非常に多くの商品から選ぶことができる口座です。

ただ商品数が多いだけでなく、初心者でも選びやすいコンテンツが充実しており、迷わずに選択することができるでしょう。

手数料は低いほど手元に残る利益は増えます。ぜひSBI証券と楽天証券で資産形成を始めてみましょう！