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年金は、国民年金(第1号被保険者・自営業者等)、厚生年金(第2号被保険者・会社員、公務員)、国民年金(第2号被保険者・専業主婦等)があり、どの種類でも通常65歳からの受け取りになります。

(国民年金は昭和16年4月2日以後に生まれた方、厚生年金は男性は昭和16年4月2日以後、女性は昭和21年4月2日以後に生まれた方は65歳以降の受け取りになります。)

しかし、60歳以降現役並みに収入がない場合や国民年金や厚生年金だけでは老後の収入が足りない可能性が考えられます。

年金を60歳からの受け取りに繰り上げることはできますが、その分受取額は下がり、さらにその額が終身続きます。

・平均的な老後の生活費 月額27.9万円
ではどれほどの金額が不足するのでしょうか？

（参考）楽天証券 確定拠出年金（iDeCo）ガイド IMAKARAイマカラ

会社員の退職時期は遅くなっていたり、自営業の方は生涯現役の方もいると思いますが、60歳以降は現役並みに働けるかどうか分かりません。そんなときに年金収入だけでは不足する可能性が高いため、確定拠出年金で若いうちから備えておくことは肝要です。

運用益は非課税で、さらに受け取り時も年金として受け取れば公的年金等控除の対象となり、一時金として受け取れば退職所得控除の対象となります。
さらに、掛金が全額所得控除の対象となり、所得税・住民税を減らすことができます。

節税シュミレーションが楽天証券でできます。
https://dc.rakuten-sec.co.jp/feature/simulation/

専業主婦(夫)の場合(第3号被保険者)は、収入がない又はパートなどの収入が103万円以下の場合、課税所得がないため所得控除の恩恵は受けられません。パートなどの収入が103万円以上ある場合で、厚生年金に本人が加入していないとき130万円以下まで所得控除を受けることができます。

60歳以降に一時金または年金の形としてお金を受け取れるので60歳以降収入が減った場合や年金だけでは生活費が足りない場合の補助収入になります。

運用によっては大きく額が変わり、元本が割れる可能性がありますが、毎月少しずつ積立て、投資先を考えることで投資の運用の勉強になります。また、運用益は非課税になります。

まずiDeCo自への加入ができない方がいます。会社員の方で、会社が企業型DCを導入している場合で、DCに自己負担拠出が可能な場合や企業型DCの規約にiDeCoへの加入が認められていない場合です。iDeCo加入前に、勤めている会社の厚生年金基金に問い合わせてて確認すると良いでしょう。

iDeCoの現制度では60歳以降まで引出しすることができません。

そのため、教育資金や大型出費に備えたい方にはiDeCo(確定拠出年金)ではなく、つみたてNISAやNISAで貯めるのがおすすめです。

ただし、つみたてNISAとNISAは運用益は非課税になりますが、所得控除を受けることができません。

また、iDeCo加入後にお金を引き出す際には、最低10年以上の加入期間が必要です。

50歳以上でiDeCoを始めた場合は受け取れる時期が繰り下がります。(例:53歳でスタート→62歳から70歳の間に受給開始)

iDeCoには加入している年金によって拠出限度額が異なります。

月額6.8万円(年額81.6万円)

国民年金基金または国民年金付加保険料との合算

月額1.2万円(年額14.4万円)

月額2.3万円(年額27.6万円)

専業主婦(夫)でも厚生年金に本人が加入していれば第2号被保険者の区分となり、130万円以上の収入があれば第1号被保険者の区分となります。

(参考)iDeCo公式サイトhttps://www.ideco-koushiki.jp/guide/

運用商品である投資信託などには、保有期間中にかかる運用管理費用(信託報酬)がかかります。

iDeCoでは運用管理費用以外でかかる費用があり、拠出をやめてしまった場合でも、お金は60歳になるまで引き出せない上に、手数料も毎年かかってしまいます。

楽天証券の場合、拠出をやめてもかかる手数料は年間792円しかかからないため安心してiDeCoを始めることができます。

例えば三菱UFJ銀行の場合拠出をやめて運用のみ行っている間、年間4,980円(税込)かかります。

これらの商品はほんの一部ですが、このような多彩な商品から選べて退職に向けて資産形成をすることができます。