証券研究Lab

投資信託とは、「ファンド」ともいわれ、投資家から小口で集めた資金をひとつの大きな資金にして、運用の専門家が株式や債券などで運用し、その運用成果を投資家の投資金額に応じて分配される仕組みの金融商品です。

投資信託の価格を「基準価額」といい、1日1回更新され、基準価額は運用成果により変動し、元本も利益となったり損をするため元本は保障されていません。

表のように投資信託を始める方法は大きく
店舗がある銀行や証券会社の窓口または電話、インターネットで買う
ネット専業証券でインターネット購入
の2つに分かれます。

投資信託にかかる3種の手数料

投資信託にかかる手数料として、「買付手数料」「信託報酬」「信託財産留保額」 があります。

投資信託の手数料で、信託報酬と信託財産留保額についてはどの金融機関で購入しても同じです。しかし、買付手数料は金融機関によって異なりネット専業証券で買付すると支払う手数料が少なくて済みます。

また、銘柄数が豊富なネット専業証券は、買付手数料が無料の「ノーロード投信」も豊富に揃えられています。

手数料と銘柄数の豊富さからネット専業証券がおすすめです。

投資信託の買い方としては、購入資金を貯めてまとまった資金で買う以外に、毎月一定金額を少額で積立する「投信自動積立」という買い方 があります。

投信自動積立はネット専業証券であれば100円で始められるところもあります。少額から始められる上、「ドルコスト平均法」で買付単価をひき下げる効果があります。

初めて投資信託を購入するときは気軽に少額から始めてみたいものです。どの金融機関なら気軽な金額から始められるのか、投信自動積立の最低金額を比較してみましょう。

◼️金融機関別 投信積立最低積立額

銀行や店舗のある大手証券会社は1万円以上1円単位からの投資がほとんどで、ネット専業証券は100円から投資ができます。

つみたてNISAとは、2018年からスタートした長期で投資信託を積立、資産形成をする方を支援する非課税制度です。

◼️つみたてNISA概要

・分配金と売却益が非課税
つみたてNISAで投資した金融商品にかかる分配金や売却益は非課税となります。分配金を非課税で受け取るためには、分配金を証券口座で受け取る「株式数比例配分方式」に事前設定しておく必要があるため注意しましょう。

・株式投資信託と一部ETF以外の金融商品（株式など）は対象外
一般NISAで対象となる株式やETFは対象外となり、金融庁の指定する株式投資信託と一部ETFのみが対象となります。株式や毎月分配型投資信託、ETFや海外ETF、REITに投資したい場合は一般NISAを選択しましょう。
一般NISA、つみたてNISAともに債券や債券のみで運用されている公社債投資信託には投資できません。

・年間上限額は40万円

年間投資金額が40万円を超えて投資したい場合は、非課税期間は5年となりますが一般NISAが最適でしょう。

・一般NISAと併用できない
20歳以上で利用できる非課税制度として「一般NISA」と「つみたてNISA」がありますが、どちらか1つを選択しなければなりません。翌年に変更することもできます。

・金融庁の指定する長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託が対象
金融庁が指定する長期積立に適した投資信託を選定しているため、初心者でも投資しやすい制度です。 さらに、つみたてNISA対象の投資信託は全て買付手数料無料、信託報酬が低いものとなっています。

・金融機関の変更は1年に1回
年に何回も変更できるわけではないため、金融機関の選定は慎重に行いましょう。投資に慣れてくると商品ラインナップに不満を感じて金融機関変更をするパターンが多くなっています。最初から投信銘柄数が豊富な証券会社を選択するのが良いでしょう。

以上のように、投資信託を買付手数料・税金0円で買付することができますが、実際にはどのようなステップを踏めば良いのかご紹介します。

1. 資産運用計画を立てる
毎月どのくらい積立、どのくらいの資産形成をしたいか計画します。

2. 購入する投資信託を選択

リターン目標が低ければ債券を組みれたリスクの低い投信を選びましょう。逆にリターン目標が高くリスク許容度が高ければ、海外株式や海外REIT、または新興国株式を組み入れた投資信託への投資を考えます。

◼️リスク許容度別 おすすめのつみたてNISA対象投資信託

リスク許容度が高い程リターンを大きく狙えますが、その分値下がりリスクも大きくなるため慎重に選択しましょう。

3．口座開設をする。同時につみたてNISA口座も開設するのがおすすめ
店舗で相談しながら厳選された少数の投資信託から選択するなら銀行で口座開設すると良いでしょう。手数料をできるだけ抑えて、たくさんの種類から選びたい場合は、ネット専業証券での口座開設がおすすめです。
つみたてNISAで投資信託を購入したい場合は、口座開設と同時につみたてNISA口座開設手続きが必要です。

4.投資信託を購入
投信積立をするなら、銀行口座からの毎月自動引き落としが便利です。決めた毎月積立額を自動引き落としして、自動買付すれば買い忘れもなく目標を達成できます。

◼️ネット証券別投信銘柄数比較

投資信託銘柄数は、SBI証券と楽天証券が圧倒的に多く豊富なラインアップが揃っています。
中でもSBI証券は、つみたてNISAの使い勝手が良いのでおすすめです。

SBI証券の投信積立の買付タイミングは、毎日・毎週・毎月・複数日・隔月の5種類から選ぶことができます。ただし、つみたてNISA口座での投信積立購入時には複数日と隔月の2つは選ぶことができません。

投信積立は、月額積立金額×12ヶ月が「つみたてNISA枠の年間上限40万円」を超えることが想定されます。非課税枠をぎりぎりまで活用したいと考える方におすすめなのが「NISA枠ぎりぎり注文」です。 通常の場合NISA枠を超える投信積立注文は注文自体が不可となり、12月のつみたて枠での積立がキャンセルになってしまうことがあります。

つみたてNISAの新規購入枠は繰越できないので、このNISAぎりぎり注文を活用して非課税制度を活用しましょう。

SBI証券で預かりの月間保有平均残高に応じて、SBIポイントが貯まります。 銘柄ごとに付与率は異なり、0.03%、0.05%、0.1%（1,000万円以上0.2%）が月間保有残高により付与されます。貯まったSBIポイントは、現金に交換したり、Tポイントなどの他社ポイントやマイルに交換することができます。

SBI証券のつみたてNISAでは、つみたてNISA専用画面があります。

SBI証券が最適です。口座開設は、ネット完結で簡単に手続きすることができます。今ならNISAまたはつみたてNISA口座で、利益を非課税にて取引できるため、NISA口座の同時開設がおすすめです。

つみたてNISA枠の利用率が一目でわかる円グラフに、つみたてNISAの積立状況を複数銘柄一目で見ることができます。少額で分散して毎月積立をしている場合は、投資状況が一目瞭然でわかる便利な画面となっています。

以上のようにネット証券でも手数料、税金0円でつみたてNISA投資するならSBI証券がおすすめです。
口座開設はネット完結で、税務署審査があり、日にちがかかるつみたてNISA口座開設手続きもSBI証券なら仮開設できるから、最短2営業日でつみたてNISA口座開設できます。
是非、SBI証券でつみたてNISAでの投資信託投資を始めてみましょう。