証券研究Lab

　

	iDeCo	NISA
非課税枠(年間)	最大81.6万円(属性により)	360万円
運用期間	最長70歳まで	永久
投資可能商品	投資信託(約30銘柄)	投資信託・株式(数千銘柄)
所得控除	〇全額可	×
運用益非課税	〇	〇
引出し時	控除額を超えると課税	課税されない
資金の引き出し制限	原則60歳まで引き出し不可	なし
つみたて金額の変更	年1回のみ変更可能	年間を通して何回でも変更可能
運用手数料	171円～(月)	無料
おすすめ口座

iDeCoには入っている年金の種類によって拠出できる掛金額が決まっており、月5,000円~最大6.8万円の拠出限度額となっています。

厚生年金に加入する会社員は月額2.3万円または1.2万円、会社員に扶養されている配偶者は2.3万円、自営業の方が月6.8万円までで、毎月少額でコツコツ老後まで積み立てる制度です。

iDeCoとNISAそれぞれの利用法

このような特徴から、iDeCoは60歳以降引出しできず毎月コツコツ積み立てるため老後資金目的、NISAはいつでも引き出しできるため現役時代のライフイベントに向けた貯蓄のために利用できると言えるでしょう。

本来は、両方に投資するのがおすすめです。

ただ、両方に投資する余裕がない方は、まずNISAから始めるのが最適です。いつでも引き出しでき、今後発生する予期せぬ大型出費等に対応できるためです。

iDeCo・NISAそれぞれ向いている人

　

	毎月の投資額	30年後の評価額
iDeCoのみ	12,000円	9,987,087円
新NISAのみ	50,000円	41,612,932円
iDeCoと新NISA併用	62,000円	51,600,035円

iDeCoは60歳以降の老後資金であり、NISAは60歳までのの大きな出費のための貯蓄であると考えると両方に投資するのがおすすめです。

iDeCoだけの投資で毎月1.2万円投資すると30年後は約998万円となり、NISAとiDeCo両方にそれぞれ1.2万円、5万円投資した場合には約5,160万円の資産形成ができます。

併用が難しい場合まずはNISAから

iDeCoが60歳まで引き出しできないことを考慮すると、現在余裕がない場合はまずNISAから始めた方が良いでしょう。

NISAで資産形成しておけば老後のための資金にも利用できます。

ただ、もう少し余裕があれば老後まで引き出しできないiDeCoでコツコツ投資をしておくと老後に知らない間にお金が貯まっているかもしれません。

iDeCoとNISAを始めるなら楽天証券

iDeCoとNISAを両方始めるなら楽天証券がおすすめです。

iDeCoは別のサイトへ移管してしまうということが多いですが、楽天証券はiDeCoとNISAが同じサイトで両方同時に管理することができるため便利です。

iDeCoには必ず加入時の2,829円、月額171円がかかり、どの証券会社もこの手数料が必ずかかります。証券会社によって異なる運営管理手数料が楽天証券は無料です。

NISA口座は税金がかからず賢く資産運用を行うことができると分かりました。まずは開設する証券口座を選びましょう。

特にこだわりがない方には、手数料を抑えて運用することができる「楽天証券」がおすすめです。

開設する口座を選んだら、早速申し込みを行いましょう。

ここでは楽天証券の口座開設方法を解説します。

申し込みが完了したら、最後に本人確認書類を提出しましょう。

書類の提出は、オンラインまたは郵送で可能です。

今書類を用意できない方も、後日提出でOKなので、まずは口座開設を先に済ませてしまいましょう。

必要書類（書類が手元にあり、スマートフォンで提出する方）

上記のかんたん３ステップで口座開設ができるので、ぜひ楽天証券でNISAを始めてみましょう。