投資信託とは、投資家から集めたお金をひとつの大きな資金をしてまとめて、運用の専門家が投信設定時に決められた投資方針や投資対象に基づいて運用します。

株式との違い

株取引は直接証券市場に上場している株式を売買する取引で、投資している企業が倒産すれば0円になってしまう可能性があります。

投資信託の場合株式を組み入れているものもあるものの1銘柄ではなく様々な銘柄を組み入れているため、1銘柄を投資するよりもリスクを分散させることが可能です。

また、株式は1単元ごとの取引で最小単位があるため株価×100株程度、約10万円~30万円程度の資金が必要です。

投資信託であれば10,000円や100円など少額から投資可能です。

FXとの違い

FXは、Foreign Exchangeに略で外国為替証拠金取引といいます。2国間の通貨を取引して為替差益と金利差の利益を得るための取引です。

メリット

少額から投資可能で、投資の専門家が運用しているため常に値動きをチェックする必要がないため、忙しい方や煩わしさが嫌いな方には最適な投資です。また、様々な銘柄を組み入れているため分散投資によるリスク低減をはかることができます。

デメリット

定期預金や国内債券と異なり、価格変動リスクがあり元本保証がないことです。中には元本確保型といって満期時に元本が保証されている投資信託もあります。

また、専門家が運用して、様々な投資対象を組み入れているため、株式やFXと比べると手数料は高くなります。

投資信託の手数料の種類としては、買付手数料・信託報酬(保有期間中日々引かれる)・解約手数料があります。低コストの投資信託だと買付手数料無料(ノーロード)や解約手数料がかからないものもあります。

総合証券とは？　ネット証券との違い

総合証券とは、対面チャンネルがある証券会社のことで証券営業担当がいて、実際の店舗を構えています。
一方、ネット証券はネット専業のため証券営業がいるわけではなく、店舗もありません。

1.業界屈指の投信ラインアップ、特にノーロードファンドが充実

楽天証券は、分散投資をするため投資対象を増やしたい方に最適な業界屈指の取扱本数で、利便性が高い証券口座です。

また、豊富な取扱本数で、他社(証券会社や銀行など)から移管するときも、投信のまま移管できます。(同じ銘柄がない場合移管できません)

銘柄数は2,530本以上と業界屈指で、毎月分配金が出る投信、新興国投資、米国株式投資など様々なニーズに応えることができる口座になっています。

2.残高や手数料に応じて「楽天ポイント」が貯まる！しかもポイントで投資できる！

楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルなどの楽天グループで利用できる楽天ポイントが、たくさん貯まります。

ポイントが貯まる対象は投信買付手数料の1%(大口優遇なら2%)、投信積立の買付手数料は全額、投信毎月末残高に応じたポイントが受け取れます。

さらに、楽天証券で貯めたポイントを楽天市場で利用できる上、逆に楽天市場で貯めたポイントや楽天カード支払いで貯めたポイント、楽天ポイントカードで貯めたポイントを楽天証券の投信購入に充当することができます。ポイントで投信購入できるのは楽天証券だけで、ポイントの利便性も高いでしょう。

3.投信を楽天カードで購入できる！クレジットカードのポイントも貯められる

投信積立として楽天カード積立投資可能金額を10万円、楽天キャッシュと併用すると合計月15万円もできます。

楽天カードとは年会費永年無料で楽天ポイントカード、楽天Edyが付帯されている便利なカードで、投信積立は証券口座の残高や銀行に残高を気にしなくてはいけませんが、楽天カード決済なら他の代金とまとめて支払いなので楽天カードの支払い代金だけ気をつけておけば良いため便利です。

投信積立で証券口座引き落としか楽天カード決済を指定するとポイントを投信積立に自動で積立することができ、ポイントの使い忘れを防ぐことができます。

楽天カード決済であれば0.5〜2％ポイントが還元されるため、銀行口座や証券口座引き落としより断然お得になります。

5.投信は100円から購入できる！

楽天証券の投資信託の最低買付金額が1,000円から100円に引き下げられました。お小遣いでも気軽に投資を始められて利便性が高くなりました。

100円から購入できるから、少額でコツコツ貯められます。さらに毎日、毎月積立することが可能で、毎日のコーヒー代で資産形成をすることができます。

少額投資の方でも分散投資をすることは可能になります。例えば、毎月1,000円積立している方は最大10銘柄分散して購入することが可能です。また、少し余ったお金や楽天市場で利用しきれない余ったポイントを投信購入して有効活用することができます。

6.投信トータルリターン

投信で分配金が出るものは実際利益が出ているか分かりにくいものです。
例えば、毎月分配型投信で手数料無料、基準価額10,000円、毎月分配金30円の商品を100万円購入し、さらに追加で90万円基準価額9,000円を購入した場合を考えます。

■通常の表示

毎月分配金は別に表示されているため、受取分配金を入れて実際いくら利益なのか自分で計算する必要があります。

■楽天証券

受取分配金を入れたトータルリターンが一目瞭然で分かります。楽天証券の投資信託のトータルリターンの表示は、初回購入時から、追加購入・一部解約、分配金受取を全て反映した、実際投資金額に対してどのぐらい利益があるのかの、合計損益を一目で見ることができます。

楽天証券の最大のメリットで他の証券会社にないメリットは、2のメリットで貯めたポイントを投資に回せることです。楽天ポイントでお得に投資信託を購入する方法をご紹介します。

楽天証券でのポイント付与方法は、『楽天ポイントコース』を選択すると楽天ポイントが付与され、『楽天証券ポイントコース』を選択すると楽天証券ポイントが付与されます。
両方とも投信購入や投信積立の代金に充当することができます。

楽天ポイントコースは、楽天市場などの楽天グループ、街中の楽天ポイントが利用できる店舗でポイント利用が可能です。

一方、楽天証券ポイントは、楽天市場で利用することはできませんが、投信積立の代金充当やJALマイルに交換する(35ポイント→10マイル)ことができます。

1.投信積立購入で手数料全額ポイント還元

投信積立で購入手数料がかかる商品でも手数料全額がポイントとして還元されます。通常に投信購入の場合は購入手数料の1%(大口優遇は2%)がポイント付与されます。したがって、購入手数料がかかる投信なら、普通に投信を購入するよりも積立が断然ポイントをたくさん貯められます。

2.投信積立で楽天カードクレジットカード決済にする

毎月15万円(楽天キャッシュと併用した場合)までの投信積立やつみたてNISAに楽天カードでの決済が可能です。月上限の15万円(楽天キャッシュと併用した場合)投資できます。

楽天カードで決済できるのは、本人カードのみで家族カードでは決済できないため注意しましょう。

投信積立注文時の注文画面で、ポイント利用設定をすると投信積立に1ポイント→１円としてポイント利用することができます。

ただし、ポイント利用する場合は、投信積立の支払いを楽天証券口座引落（事前に証券口座に入金しておく必要あり）か、楽天カードクレジットカード決済にする必要があります。

注文時にポイント利用設定を忘れても、会員ページのポイント設定でいつでも変更可能です。楽天ポイントであれば楽天市場などの楽天グループ、街中の楽天ポイントを利用できる店舗で1ポイント→1円として利用できます。

注意点

楽天ポイントの利用上限

・ダイヤモンド会員
積立注文の場合、1日50万ポイント、1ヶ月50万ポイント
1ヶ月の利用上限は楽天グループでのポイント利用を合算して50万ポイントになります。

・ダイヤモンド会員以外
積立注文の場合、証券口座から引落1日3万ポイント
楽天カードクレジットカード決済は1日3万ポイント、1ヶ月10万ポイント

楽天証券ポイントの利用上限はありません。

ポイント名称
ハッピープログラム
投信マイレージ
マネックスポイント
松井証券ポイント
毎月ポイント

1ポイント→1円からポイント投資や楽天市場での買い物、街中の楽天ポイント利用の店舗でポイントを楽天証券で貯めたポイントを使用することも可能で使い勝手が断然良いのが魅力です。

また貯めたポイントを自動的に自動積立に充当することができるため、ポイントの使い忘れや面倒に感じる手続きも不要です。クレジットカードで投信積立を決済できるのは楽天証券だけ、積立に必要な証券口座への入金をしなくて済むから、残高を気にせずに自動積立をすることはできます。

投信購入するなら、ポイントの使い勝手と貯めやすさなら楽天証券が1番おすすめです。ポイントをたくさん貯めるための年会費無料の楽天カードと楽天銀行の口座開設が必須なので、口座開設と合わせ楽天カードの入会も検討しておきましょう。