投資信託を定期的に購入することは、資産形成に有効な手段です。投資信託を非課税で運用できる制度には「NISA」と「つみたてNISA」があります。
この2つを併用することはできないため、自分に適した制度1つを選択する必要があります。

■一般NISAとつみたてNISAの主な3つの違い

1. 投資対象
つみたてNISAでは金融庁で認定されている長期投資に適した投資信託のみが対象となっています。具体的には、投資信託買付時にかかる買付手数料無料、保有期間中にかかる信託報酬が一定水準以下の投資信託が対象です。

2. 投資金額
毎年新規で投資する金額が大きい→「一般NISA」
少額でコツコツ積立→「つみたてNISA」が最適です。

3. 非課税期間
短期で売却を考えてない方、長期でコツコツ投資していきたい方は、つみたてNISAであれば非課税期間が20年間と長いのでおすすめです。

初心者の方で「何に投資すべきかわからない方」や「少額で長期の積立を考えている方」には、「つみたてNISA」が適しています。

金融庁発表の「販売会社における比較可能な共通KPIの傾向分析」（平成31年1月29日）によれば、低コストの投資信託を長期積立で運用することが、運用成績が良好である統計結果が出ています。

つみたてNISA対象の投信は低コストで長期積立に適したものが対象のため、長期の資産形成を目的としているなら、「つみたてNISA」がおすすめです。

つみたてNISAに最適な上記6社は全て、【利回り】【毎月積立金額】【年数】を入力すると、どのくらいの金額になるのかシミュレーションができます。

シミュレーションをすることで、自分が目標とする金額を達成するために毎月いくら積立するべきか分かります。また、目標が目に見えて分かることで、コツコツと積立を継続するモチベーションにも繋がります。

特に、6社のうちでネット証券の楽天証券とSBI証券は、つみたてNISA対象の銘柄数の豊富さと最低金額の低さでおすすめです。

実際に毎月1,000円投資信託を積立購入した場合でシミュレーションしてみると、以下のような結果となりました。

シミュレーション結果で見ると、8％で運用できれば20年後貯蓄のみと比較すると30万円以上のプラスとなります。

運用先によって利回りは異なりますが、期待利回りは以下のようになりますので、30万円のプラスも夢ではありません。

しかし、利回りの期待値が高いほど値下がりするリスクは大きくなるため、できるだけ損をしたくない方は利回りの期待値が低いものを選びましょう。

毎月1,000円という少額からの投資でも、一定の利回りで長期運用すれば大きな利益になることがわかります。 そこで、利回り別につみたてNISAのオススメ商品を3つ紹介いたします。
（基準価額は2019年6月25日現在の価格）

日経平均株価に連動するインデックスファンドです。
インデックスファンドとは、「日経平均など指数に連動させる投資信託のこと」をいい、コストが低いのが特徴です。

MSCIエマージング・マーケット・インデックスと連動するインデックスファンドです。 MSCIエマージング・マーケット・インデックスは、新興国の株式を対象とする代表的な株価指数です。新興国の株式市場の動向が分かる指数で、上位5カ国は中国・韓国・台湾・インド・ブラジルで70％以上を占めており、中国が31.11%と比率が最も高くなっています。

バンガードが運用する「FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス」に連動するインデックス投信です。「FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス」は、新興国・先進国含む全ての株式市場を対象とし、大型・中小型株まで全世界の株式時価総額の約98%をカバーする指数となっています。

国内株式市場は、バブル期の高値を更新することはできていませんが、大きく下がれば購入する価値があるでしょう。世界株式市場は、高値を更新しながら成長しており、積立投資でその成長を享受できます。 一方、リスクは高くなるものの、今後大きな成長性を期待できるのが新興国で、リスクがあっても大きく値上がりする可能性があるものに投資したい方におすすめです。

実際に積立を始める前に、目標金額を設定して、目標を達成できる毎月の積立金額を決めましょう。つみたてNISAで投信積立を始めるのに おすすめの楽天証券とSBI証券でのシミュレーション方法を紹介いたします。

楽天証券のシミュレーション画面は、シンプルでわかりやすいのが特徴です。

目標金額を決めてから毎月の積立金額を知るには、【目標金額達成のための毎月積立額を計算する】のタブを選択して、最終積立金額・積立期間・リターンを入力しましょう。

・最終積立金額
貯めておきたい資金には、住宅資金・教育費・老後資金などが考えられます。住宅資金についてはどのくらいの頭金を貯めておきたいか、教育費は概算でも良いので私立・公立で学費がどのくらいかかるのか見積もりします。

・積立期間
長期で積立することで、運用成績も良好になるため、できるだけ10年など長期間で設定しましょう。

・リターン
海外債券（先進国）3％、国内株式5％、海外株式8％を目安にしましょう。（実際の利回りは変動します。）

この3つを入力するだけで、簡単に毎月の積立額が分かります。

楽天証券は、シミュレーションができるだけでなく、投信積立時のポイントサービスが充実しているのが魅力です。

楽天証券で貯められるポイントは、「楽天証券ポイント」と「楽天ポイント」のどちらかを選択します。途中で変更したり相互に交換することも可能です。

楽天証券と異なり、「目標金額をライフイベントごとに提案してくれる」、「どこに投資するべきかまで提案してくれる」、「手取り足取りシミュレーションしてくれる」のがSBI証券です。

どのくらいのリターンにすれば良いか、目標金額が分からないという方におすすめです。

そして、SBI証券の投信積立のメリットとして、買付手数料がキャッシュバックされること、保有中にポイントが受け取れるマイレージポイントや便利な「NISA枠ギリギリ注文」な機能が魅力です。

・投信マイレージポイント

SBI証券で預かりの月間保有平均残高に応じて、SBIポイントが貯まります。銘柄ごとに付与率は異なり、0.03%、0.05%、0.1%（1,000万円以上0.2%）が月間保有残高により付与されます。2019年7月20日（予定）から、この投信マイレージポイントにTポイントが貯まるようになります。

・積立頻度を自由に選択できる

SBI証券の投信積立の買付タイミングは、毎日・毎週・毎月・複数日・隔月の5種類から選ぶことができます。ただし、つみたてNISA口座での投信積立購入時には複数日と隔月の2つは選ぶことができません。

・便利な機能「NISA枠ぎりぎり注文」

投信積立は、月額積立金額×12ヶ月が「つみたてNISA枠の年間上限40万円」を超えることが想定されます。非課税枠をぎりぎりまで活用したいと考える方におすすめなのが「NISA枠ぎりぎり注文」です。通常の場合NISA枠を超える投信積立注文は注文自体が不可となり、12月のつみたて枠での積立がキャンセルになってしまうことがあります。

つみたてNISAの新規購入枠は繰越できないので、このNISAぎりぎり注文を活用して非課税制度を活用しましょう。

楽天証券のつみたてシミュレーションは簡素になっているため、金融知識が少しあるかたにおすすめです。またポイント制度が充実しているため、ポイントでお得に投信購入したい方に最適です。

一方、SBI証券のシミュレーションは初心者でも分かりやすい入力方法で、投資について知らない方でもどのくらい毎月積立するべきかすぐ分かるようになっています。
さらに、2019年7月20日（予定）からSBI証券でもTポイントを1ポイント→1円としてポイント投資に充当できるようになります。Tポイントサービス開始に伴い、Tポイントプレゼントキャンペーンも始まりますので、是非参加してみましょう。