つみたてNISAは少額で長期的にコツコツ貯めたい方に最適です。つみたてNISAでの投信積立は、1度設定すれば銀行口座から自動引き落とし自動買付してくれるため、煩雑な取引はありません。

また、将来に必要な資金を早いうちに貯めるためにも最適です。「住宅資金」「教育資金」「老後資金」のように大きな金額を必要とする資金のために、早くからコツコツ貯めていきましょう。

2024年からは「NISA」と「つみたてNISA」の2つを合わせて内容を強化した「新NISA」が始まります。

　 　 　　 　　

	新NISA	現行NISA
		一般NISA	つみたてNISA
最大利用可能額	1,800万円	600万円	800万円
年間投資上限額	360万円	120万円	40万円
非課税期間	無期限	5年間	20年間
実施期間	2024年から恒久化	2023年まで	2042年まで

現行NISAの申込、新規投資は2023年、残り1ヶ月で終了します。

残り1か月！今NISAを始めれば、120万円の非課税枠を追加で獲得できることになる

2024年以降は新規で投資ができないものの、2023年に投資したものに関しては2027年まで非課税で運用可能。

上の図からも分かるように、今年NISAを始めれば120万円追加で非課税枠を獲得できることになります。

新NISAを始めようと思っている方は、残り1か月ですが、現行NISAから始めたほうが断然お得です。

2023年中にNISA口座を開設しておけば2024年に自動で新NISAに切り替わるので、新NISAの手続きが不要です。

2024年1月から新NISAで積立をしたい方は12月中に設定が必要

2024年1月から新NISAで投資信託の積立をしたい方は、基本的に12月中に設定を済ませておかないと間に合いません。

1月注文に間に合う積立設定締切日

引落方法
証券口座	12月28日まで	12月29日まで
クレジットカード ※受付終了	12月12日まで ※楽天カード	12月10日まで ※三井住友カード

楽天証券では、新NISAに対応した積立設定の予約を11月13日から受け付けています。

楽天証券の場合、証券口座を引落方法に選択すると1月分の注文の締切日が12月28日になるので、この日までに口座開設と積立設定を済ませておく必要があります。

口座開設に時間がかかる場合もあるので、なるべく早くNISA口座を開設しておいた方が安心でしょう。

銀行の定期預金とつみたてNISAの運用期間、20年間で月々「1万円〜3万円」を投資した場合の20年後の利益を比較したいと思います。

■銀行の定期預金（毎月3万円の預入額の場合）

月々の預入額（3万円の場合）	合計投資額	20年後の評価額	運用益
三菱UFJ銀行	720万円	7,200,717円 →年利0.001％	717円
三井住友銀行	720万円	7,201,434円 →年利0.002％	1,434円
みずほ銀行	720万円	7,200,717円 →年利0.001％	717円

■つみたてNISAの積立シミュレーション（毎月3万円、年利5％の場合）

月々の積立額	合計投資額	20年後の評価額	発生した利益
3万円	720万円	1,233万円	513万円
2万円	480万円	約822万円	342万円
1万円	240万円	約411万円	171万円

3大メガバンクは年率が低く、運用益が20年間で1,000円前後しか得られません。それに対して、つみたてNISAは投資した額の約2倍の利益を得ることができるため、初心者から見てもかなりお得なことが分かります。

投資は長期運用するほど大きな利益を得ることができます。ぜひ、可能な限り長期運用をしましょう。

NISA口座は税金がかからず賢く資産運用を行うことができると分かりました。まずは開設する証券口座を選びましょう。

特にこだわりがない方には、手数料を抑えて運用することができる「SBI証券」がおすすめです。

開設する口座を選んだら、早速申し込みを行いましょう。

ここでは楽天証券の口座開設方法を解説します。

以下のボタンから楽天証券の公式サイトへ行きましょう。